Automatização Financeira: A solução para a gestão de Cobranças Recorrentes dos Provedores de Internet (ISPs)

No dinâmico mundo dos provedores de internet, a eficiência na gestão de cobranças é vital para manter a sustentabilidade financeira e a satisfação do cliente. Nesse contexto, a automatização financeira surge como uma solução capaz de solucionar os desafios associados a este processo. Neste artigo, exploraremos como a automatização financeira pode alavancar a gestão de cobranças recorrentes para provedores de internet, garantindo eficiência, precisão, economia e melhor experiência para o cliente.

Desafios na Gestão de Cobranças Recorrentes

Os provedores de internet enfrentam vários obstáculos na gestão de cobranças recorrentes, incluindo processos manuais propensos a erros, altas taxas de inadimplência e dificuldades na integração com sistemas de gestão empresarial (ERPs). Esses desafios podem levar a perdas financeiras significativas e a uma experiência negativa para o cliente.

Entre os principais desafios, destacam-se:

Erro Humano: A entrada manual de dados pode levar a erros de faturamento, afetando a precisão das cobranças e gerando prejuízos à operação.
Inadimplência: O acompanhamento de pagamentos atrasados é trabalhoso e pode impactar o fluxo de caixa.
Complexidade na Gestão de Planos: A variedade de planos e serviços oferecidos exige um sistema de cobrança flexível e adaptável.
Experiência do Cliente: A falta de opções de pagamento e comunicação ineficaz pode levar à insatisfação do cliente, acarretando churn para o provedor.

Automatização Financeira como Solução

Lucas Zardo, CEO da Bemobi para ISPs, elenca algumas ferramentas que podem auxiliar na superação desses desafios, como:

Automatização Financeira de Comunicação com o Banco: Toda e qualquer alteração que ocorra nas faturas dentro do ERP do provedor passa a ser informada ao banco de forma autorizada, sem a necessidade de um operador gerando arquivos e transmitindo-os à instituição financeira. Nesse sentido, é possível eliminar falhas humanas, quanto na agilidade de disponibilização do documento de cobrança ao cliente, já que o registro do título ocorre por meio de APIs, e assim, em poucos segundos, já fica apto para pagamento.

Meios Variados de Pagamento: É indispensável que o provedor de internet facilite o momento de pagar de seu cliente, assim, disponibilizar pagamentos como PIX, boleto, cartão de crédito, cartão de crédito recorrente e até mesmo o parcelamento de forma automatizada são fundamentais para a satisfação do cliente no momento mais difícil da relação com o provedor, o momento de pagar.

Portais de Autoatendimento: Disponibilizar canais em que o cliente tenha facilidade de se conectar ao ISP no momento de pagar trazem comodidade ao cliente: app e portal do assinante, link de cadastro do cartão de crédito, portal de negociações, entre outras funcionalidades são exemplos de ferramentas que podem gerar a fidelização do cliente ao provedor.

Interações Bancárias Inovadoras: Ser pioneiro em meios de pagamento ao assinante é uma forma de se destacar da concorrência, assim como lá em 2020 quem conseguiu disponibilizar o PIX ao assinante teve vantagem, quem estiver preparado para o PIX automático estará à frente de outros milhares de estabelecimentos. O PIX automático revolucionará o mundo dos pagamentos recorrentes, trazendo muito mais segurança e comodidade ao cliente final e também para a gestão financeira do ISP.

Implementação da Automatização Financeira

Para implementar a automatização financeira, os provedores de internet devem:

Escolher o Software Adequado: Optar por uma solução que se integre facilmente às suas operações e softwares de gestão, e que atenda às suas necessidades específicas.
Solução Inovadora: Ao escolher o seu fornecedor, procure quem é especialista em meios de pagamento, será quem estará sempre em busca de inovação nesta área.
Cases de Sucesso: Busque cases de sucesso que lhe tragam maior segurança no momento da contratação, ter uma referência sempre te trará maior clareza de quão aderente pode ser a solução para o seu negócio.
Monitoramento: Acompanhar o desempenho do sistema e fazer ajustes conforme necessário para garantir sua eficácia.

A automatização financeira representa uma revolução na gestão de cobranças recorrentes para provedores de internet. Ao enfrentar os desafios com precisão, eficiência e melhor experiência do cliente, essa solução não apenas otimiza os processos financeiros, mas também contribui para a sustentabilidade e crescimento do negócio.

Portanto, é essencial que os provedores de internet considerem a implementação da automatização financeira como parte de sua estratégia para alcançar o sucesso no mercado competitivo atual. Ao adotar essa solução, as empresas podem não só superar os desafios operacionais, mas também posicionar-se para um crescimento sustentável no competitivo mercado de telecomunicações.

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Relatório de Transparência Salarial

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Pagamentos Físicos e Digitais: Utilities adotam Smart PoS para evitar inadimplência do cliente

A solução de pagamento multicanal desenvolvida pela Bemobi já está operacional na Energisa, Equatorial, Neoenergia e Enel, quatro das maiores empresas de distribuição de energia do Brasil.

O uso de plataformas de pagamento multicanal é uma tendência crescente entre as utilities para melhorar a arrecadação de receitas e reduzir a inadimplência. Essa tecnologia engloba várias ferramentas, como sites, aplicativos móveis e WhatsApp. Embora os dispositivos físicos tradicionais, tecnicamente referidos como PoS (Ponto de Venda), não sejam novos, eles diferem dos inteligentes conhecidos como Smart PoS.

O caso da Equatorial, que atualmente emprega 2.600 desses dispositivos com seus eletricistas de campo, provou ser um mecanismo de pagamento altamente eficiente. No momento da desconexão do serviço, a empresa de serviços essenciais oferece a opção de pagamento com cartão de crédito e até planos de parcelamento. É aqui que o Smart PoS demonstra suas vantagens, pois têm a capacidade de se conectar com qualquer operadora na área onde o cliente está localizado, graças à sua capacidade de capturar até mesmo o sinal mais fraco em comparação com os dispositivos móveis convencionais.

Você pode saber mais sobre nossa solução de pagamento Omni Pay + Omni Engage para Utilities.

Este método de pagamento faz parte da solução desenvolvida pela Bemobi, que já foi implementada pela Equatorial. Outras empresas de distribuição, como Energisa, Neoenergia e Enel, também utilizam essas plataformas multicanais, cobrindo 56% da base de consumidores de energia no Brasil.

Segundo Denis Maia, vice-presidente de Desenvolvimento Corporativo da Bemobi, o uso de terminais inteligentes de ponto de venda entre as utilities aumentou em 35%, ampliando as oportunidades de evitar desconexões e reconexões. Além disso, a cobrança representa um custo significativo para as empresas, pois a terceirização desse processo não garante o pagamento do serviço e incentiva os clientes a recorrerem a conexões clandestinas para evitar a desconexão do serviço.

O uso desses terminais PoS inteligentes faz parte da nova geração de soluções digitais entre as utilities. Segundo Denis Maia, o débito automático representa menos de 30% dos pagamentos de contas. Os 70% restantes são divididos entre pagamentos físicos e online.

O Modelo Bemobi

A abordagem da Bemobi, que começou a operar no setor de utilities em 2023, envolve a implementação dessa tecnologia sem custo para as empresas na fase inicial, com processos de instalação geralmente levando cerca de 60 dias. A precificação é baseada em transações, com taxas ajustadas de acordo com o volume de clientes e outros parâmetros utilizados pelos canais fornecidos pela empresa. Com a Equatorial, a integração de canais foi realizada durante esse período, começando com 1.800 dispositivos Smart PoS (Ponto de Venda).

Nos quatro grupos de distribuidores atendidos, a Bemobi possui 4.000 dispositivos operacionais sob um modelo de leasing, que inclui manutenção. Neste ponto, Denis Maia antecipa que o número de Smart PoS entre esses tipos de empresas tem o potencial de alcançar 10.000.

Ter uma plataforma multicanal dessa natureza pode reduzir as despesas operacionais do sistema de pagamento em até 50%. Preferir um canal digital e fazer pagamentos com cartão de crédito é uma forma de aumentar os níveis de conformidade. É o mesmo mecanismo de fazer compras em sites, onde os detalhes do cartão, com o consentimento do cliente, são armazenados.

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3 chaves para reduzir a inadimplência das Utilities na América Latina

A redução das taxas de inadimplência representa um desafio significativo para as utilities na América Latina. De acordo com a Comissão Econômica para a América Latina e o Caribe (CEPAL) em seu estudo "Dinâmicas e desafios do investimento para impulsionar uma recuperação sustentável e inclusiva", a incobrabilidade de contas tem repercussões negativas e pode afetar vários aspectos em um país, como a qualidade dos serviços, a economia e o custo de vida.

Segundo o mesmo estudo, em 2021 foi registrado que a taxa de inadimplência de serviços essenciais na região era de 30%, o que se traduz em três em cada 10 usuários não pagando suas contas de água, eletricidade, gás, transporte público ou telecomunicações. Também revelou que os principais motivos para a não realização do pagamento foram devido à priorização de outras despesas durante a pandemia, aumento do desemprego, altos níveis de inflação na região e a guerra entre Ucrânia e Rússia.

Neste contexto, é possível destacar 3 grandes desafios que as empresas de utilities devem abordar para enfrentar diretamente os atrasos de pagamento de seus serviços:

Persistente brecha digital em utilities para integrar novas tecnologias em seus processos de cobrança e faturamento.
Flexibilidade e opções de pagamento que se adequam às necessidades e realidades de cada usuário.
Falta de integração de métodos de pagamento digitais e físicos nos momentos-chave do consumo do usuário.

Como lidar com a inadimplência?

A Bemobi desenvolveu uma solução que combina três chaves essenciais para otimizar o processo de pagamento, integrando várias funcionalidades que aumentam as taxas de conversão, reduzem os níveis de atrasos e melhoram a experiência do usuário.

Pagamentos mais fáceis

Compreender os usuários de utilities e oferecer canais, métodos e condições de pagamento de acordo com suas necessidades aumenta a probabilidade de eles pagarem suas contas. Uma combinação inteligente, integrada e orquestrada de canais de pagamento físicos e digitais garante uma experiência de usuário consistente e reduz as complexidades de processamento para as empresas.

Flexibilidade de pagamento

A realidade das famílias é diversa, e as razões para acumular dívidas variam. Compreender esses contextos e fornecer aos usuários a opção de escolher entre várias condições de pagamento para suas contas é essencial. Seja por meio de um pagamento único, modo recorrente ou a possibilidade de dividir a conta em até 24 parcelas, o usuário deve ter a liberdade e a possibilidade de escolher a melhor opção para ele.

Aproveitar momentos-chave

Conhecer as necessidades e hábitos de consumo dos usuários permite identificar momentos cruciais para melhorar sua experiência. Tal é o caso de uma possível interrupção do serviço. Fornecer facilidades de pagamento nesse contexto não apenas evita a suspensão do serviço, mas também contribui favoravelmente para o bem-estar financeiro deles. Além disso, permite otimizar os custos operacionais evitando despesas futuras relacionadas a reconexões ou ativações. A Bemobi oferece uma solução física através de POS inteligentes, que permite à equipe receber o pagamento facilmente e cancelar automaticamente ordens de desconexão diretamente no local.

Um modelo com impacto social

Para Denis Maia, Vice-Presidente de Desenvolvimento Corporativo da Bemobi, a solução de pagamento digital não se limita apenas ao pagamento de contas, mas desempenha um papel mais amplo ao oferecer diversas opções de pagamento e flexibilidade, o que se traduz em alívio financeiro que melhora significativamente a experiência do usuário e permite que eles mantenham seu serviço conectado.

O impacto social na vida de nossos clientes de utilities é bastante impressionante. Quando consideramos que oferecemos todos os métodos de pagamento possíveis, incluindo até 24 parcelas, isso pode mudar sua realidade econômica. Podemos ver em nossas estatísticas que quase 50% de nossas transações são feitas em parcelas. Portanto, fornecemos uma solução de fluxo de caixa para esses clientes para evitar a desconexão.

Em um ano, a Bemobi processa mais de 1,3 trilhão de dólares em transações de pagamento apenas no Brasil.

Você também pode se interessar em assistir às Sessões Bemobi de Denis Maia: "O impacto social dos pagamentos omnichannel em Utilities".

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Omni Pay: Inovação e Otimização para Pagamentos Recorrentes

Ao integrar cartão de crédito e PIX, a Omni Pay digitaliza pagamentos de serviços recorrentes, oferecendo uma alternativa mais conveniente e eficaz em comparação ao tradicional boleto bancário.

A Bemobi, líder em soluções de pagamento recorrente no Brasil, atualmente atende 7 das 10 principais empresas de serviços por assinatura do país, incluindo gigantes nos setores de telecomunicações, distribuição de energia e educação. O volume de pagamento potencial (TPV) desses clientes iniciais representa aproximadamente 200 bilhões de reais por ano em setores que geram mais de 500 bilhões de reais em serviços recorrentes apenas no Brasil.

Tradicionalmente, no âmbito dos pagamentos recorrentes para serviços básicos como energia, telecomunicações, educação e saúde, o boleto bancário tem sido o principal método de pagamento no Brasil. Dada sua baixa digitalização e acesso aos serviços bancários, essa abordagem desempenhou um papel fundamental na gestão dos pagamentos de serviços essenciais, alcançando uma grande parte da população, seja bancarizada ou não.

No entanto, nos últimos anos, o Brasil passou por duas grandes transformações que alteraram significativamente o cenário de pagamentos:

A primeira, impulsionada por Fintechs e neobancos nos últimos 5 anos, não apenas acelerou a bancarização, alcançando quase 90% da população economicamente ativa, mas também popularizou os cartões de crédito, atualmente utilizados por mais de 73% desses usuários.

A segunda transformação veio com a criação do PIX pelo Banco Central, que rapidamente ganhou aceitação devido à sua inovação e padronização. O PIX é um sistema de transferência instantânea e gratuita disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, impulsionando ainda mais a inclusão financeira e a digitalização de pagamentos no Brasil.

Nos últimos 5 anos, a Bemobi se especializou em pagamentos recorrentes, inicialmente apoiando operadoras de telefonia móvel com planos digitais baseados em faturamento por cartão de crédito. Esse foco e expertise permitiram à Bemobi desenvolver plataformas tecnológicas que otimizam a cobrança de pagamentos recorrentes.

Graças à alta aceitação de cartões de crédito e ao sucesso do PIX, a Bemobi expandiu sua operação para digitalizar processos de pagamento recorrentes em outros setores de serviços, como energia, educação e saúde, além de telecomunicações.

Omni Pay: Otimizando e Simplificando Pagamentos Recorrentes

Com o lançamento da Omni Pay, a Bemobi combina pagamentos recorrentes via cartão de crédito com PIX integrado e transparente em uma única plataforma. Os benefícios para as empresas que realizam a cobrança são claros; elas reduzem as taxas de inadimplência e aumentam a fidelidade do cliente. Tudo isso, com taxas de conversão de pagamento mais altas e processos de cobrança simplificados a custos competitivos. Para o consumidor final, a solução oferece maior conveniência e facilidade no pagamento de suas contas.

Além de integrar pagamentos recorrentes com cartões de crédito e PIX, a Omni Pay introduz diversas inovações para o setor de serviços recorrentes, eliminando a necessidade de contratar e integrar múltiplas soluções de fornecedores independentes. As inovações incluem:

Cobranças omnichannel, segmentadas de acordo com o perfil de cada cliente

A plataforma permite cobranças personalizadas em um modelo omnichannel, abrangendo ambientes físicos (SmartPOS) e online (aplicativos móveis, web, chatbots, links de pagamento e IVRs), adaptando-se às necessidades específicas de cada cliente.

Retentativas inteligentes e tokenização avançada

Desenvolvemos nosso próprio modelo de retentativas inteligentes, ajustado às particularidades de cada marca e emissor de cartão. Além de um novo modelo de tokenização de cartões com marcas como VISA, MasterCard e Elo, permitindo atualizações automáticas de cartão em caso de vencimento ou substituição devido a perda ou roubo e simplificando a experiência do usuário. Ambas as inovações têm impacto direto no aumento da conversão e conveniência para o consumidor final.

Modelo flexível de pagamento parcelado

Isso permite oferecer opções de pagamento parcelado, ajudando a reduzir a inadimplência, diminuir a dependência de capital de giro e fornecer benefícios tanto para empresas quanto para consumidores finais, que desfrutam de maior flexibilidade em seus pagamentos.

Solução integrada antifraude

Otimizada especificamente para o setor de serviços. Esta solução aumenta significativamente os níveis de aceitação de transações, reforçando a segurança e confiabilidade do processo de pagamento sem impactar a conversão.

Integração e Inovação: Maximizando Benefícios com Omni Pay + PIX

A integração eficaz de cartões de crédito e PIX, juntamente com as outras funcionalidades da Omni Pay, resultará em um aumento de 10 a 15 pontos percentuais na eficiência de cobrança recorrente em comparação aos modelos tradicionais atualmente utilizados no mercado.

No último ano, a Omni Pay foi implementada em algumas das maiores empresas de serviços recorrentes do Brasil. A partir de agora, ela se torna a plataforma de pagamento padrão da Bemobi para todos os seus novos parceiros.

Além do lançamento da Omni Pay, a Bemobi já planeja incorporar futuras evoluções do PIX, como pagamentos automáticos e garantidos, visando um modelo de pagamento e cobrança ainda mais eficiente e conveniente para o consumidor.

À medida que outros países adotam soluções semelhantes ao PIX para pagamentos instantâneos, a Bemobi planeja incorporar esses novos métodos à solução Omni Pay, visando mercados internacionais. Essa expansão visa exportar os benefícios da inovação brasileira do PIX para toda a América Latina.

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Golpe do Sim Swap: Protegendo os usuários através de dados alternativos

O golpe do Sim Swap continua a alarmar as principais economias da América Latina. Com uma penetração móvel de 750 milhões de conexões ativas, segundo a GSMA, a região demonstra sua vulnerabilidade a este tipo de ciberfraude e outros perigos associados.

O que é o Golpe do Sim Swap?

O golpe do Sim Swap é um tipo de fraude que consiste na duplicação fraudulenta do cartão SIM do dispositivo móvel de uma pessoa sem o seu conhecimento ou consentimento.

Assim, o cibercrime é cometido ao acessar as informações pessoais e contatos da vítima com o objetivo de solicitar dinheiro aos seus conhecidos por meio de mensagens.

Não é mistério que o México seja um dos países mais afetados da região em termos de ciberfraudes. Com quase 94 milhões de usuários móveis ativos, segundo a ENDUTIH 2022 (Pesquisa Nacional sobre Disponibilidade e Uso de Tecnologias da Informação em Domicílios) e dados do Secretariado Executivo do Sistema Nacional de Segurança Pública (SESNSP), que relatam que nos primeiros cinco meses de 2023 foram denunciados mais de 45 mil atos de fraude.

Como ocorre uma fraude por Golpe do Sim Swap?

O golpe do SIM Swap geralmente ocorre quando um fraudador consegue se infiltrar, direta ou indiretamente, na operadora ou por meio de técnicas de engenharia social.

No primeiro cenário, ele pode manipular os funcionários da organização para obter dados de algum usuário.

No caso da engenharia social, o fraudador entra em contato com usuários enganando-os e fazendo-os acreditar que o contato é de uma empresa ou organização legítima. Por meio de vários pretextos, solicitam que o usuário revele dados confidenciais. Se ele concordar, a fraude de troca de SIM é realizada com sucesso.

Depois, a defraudação ocorre - geralmente - em quatro passos:

O fraudador obtém os dados pessoais da vítima por meio de algum vazamento de dados; phishing, redes sociais, aplicativos maliciosos, compras online, malware, etc., ou mesmo por meio de roubos físicos em que se apodera dos documentos de identidade do usuário.
Com as informações obtidas, o fraudador vai à operadora móvel para solicitar um novo cartão SIM com o número da vítima.
A vítima perceberá que seu telefone móvel perdeu o serviço e, eventualmente, perceberá que também não pode acessar suas aplicações bancárias.
Agora, o fraudador assume o controle da identidade móvel da vítima; pode receber chamadas e mensagens de texto, o que lhe permite redefinir o acesso às aplicações financeiras.

Uma das principais características deste tipo de fraude é que, quando o usuário descobre que seus dados estão sendo comprometidos, suas contas bancárias já estão zeradas.

Variáveis que importam: A eficácia dos dados móveis alternativos

Para Fernando Ferreira De Loza, diretor de Desenvolvimento de Negócios da Bemobi, o uso de dados móveis alternativos tem sido decisivos para o sistema financeiro mexicano, na sua luta para detectar e prevenir diferentes tipos de ciberfraudes. No caso do golpe do Sim Swap, ao monitorar o histórico de atividades e solicitações dos usuários, pode-se revelar claramente se estamos diante de uma possível situação de ciberfraude.

Identificamos que o momento e a frequência de trocas de cartões SIM que um usuário faz ao colocá-lo em diferentes dispositivos são indicadores claros de alerta para as instituições financeiras diante de uma possível atividade fraudulenta.

Você também pode estar interessado em assistir à sessão Bemobi de Fernando Ferreira De Loza: Decifrando o comportamento móvel: 3 chaves essenciais para instituições financeiras

E embora o golpe do Sim Swap represente um risco evidente para os usuários, Fernando explica que as soluções de Mobile Scoring da Bemobi também fornecem insights e variáveis para alertar sobre outros tipos de ciberfraudes no âmbito transacional e comportamentos móveis suspeitos.

Falando de dados alternativos e variáveis adicionais que podem ajudar as instituições financeiras, temos um indicador que mede a antiguidade da linha telefônica. Ou seja, quanto tempo um usuário tem usado o mesmo número telefônico. Identificamos uma correlação positiva entre os usuários que têm um tempo maior usando uma linha e seu comportamento de pagamento. Em outras palavras, o risco de inadimplência associado a esses usuários tende a ser menor.

As linhas móveis que são usadas para cometer fraudes geralmente são números de pré-pago novos. Portanto, se a variável de antiguidade delas é muito curta e além disso têm muitas chamadas de saída, é porque estão tentando contatar as pessoas que vão defraudar. Este é um padrão de consumo atípico em comparação com um usuário móvel que tem um comportamento não fraudulento, e é outro indicador importante a considerar por bancos e Fintechs.

As fraudes de golpe do SIM Swap têm impactado muitos usuários de telefonia móvel em países como Brasil e México. Além das medidas que as pessoas podem tomar para preveni-las, a Bemobi oferece soluções eficazes para que as empresas protejam seus usuários.

Se você estiver interessado em saber mais sobre nossas soluções de Mobile Scoring, convidamos você a preencher o seguinte formulário e entraremos em contato em breve.

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