Eficiencia + Seguridad: Las ventajas y desafíos de los Pagos Recurrentes

Los proveedores de Internet están conscientes que la gestión de cobros es una de las tareas más complejas a realizar. Además, hay aspectos fundamentales que no se pueden pasar por alto como garantizar un flujo sano de ingresos, mantener controlada la morosidad y administrar los pagos mensuales. No llevar un control exhaustivo de cada uno de estos puntos, podría provocar fugas en la recaudación y poner en riesgo el negocio.

En la actualidad, los pagos recurrentes se han transformado en una opción muy atractiva cuando se trata de gestión de cobros, ya que brinda seguridad operativa tanto a las empresas como a los usuarios finales.

Esta modalidad de pagos ofrece un abanico amplio de ventajas y oportunidades, desde la previsibilidad financiera hasta las complejidades propias en el manejo del negocio.

¿Por qué los pagos recurrentes aportan a la gestión del negocio?

Previsibilidad financiera: El cobro recurrente permite establecer una línea de ingresos fija y segura. Esta es una de las fortalezas de los pagos automáticos, ya que se elimina la incertidumbre de no pago, y al mismo tiempo, brinda escalabilidad y proyección al negocio.

Reducción de la morosidad: Automatizar el proceso de pagos ayuda a disminuir la morosidad. Este método previene olvidos y retrasos por parte de los clientes, asegurando que las cuentas se paguen a tiempo, lo que favorece una cartera saludable y una correcta salud financiera.

Mejor experiencia del cliente: Operar con pagos recurrentes representa una opción altamente beneficiosa para los usuarios. Simplificar las tareas repetitivas y manuales siempre aportará a una experiencia más fluida, lo cual repercutirá positivamente en la percepción del producto y marca.

Eficiencia operativa: La automatización de procesos de pago también ofrece ventajas internas significativas para la empresa. Al reducir el tiempo y los recursos dedicados a labores manuales como la facturación y la conciliación, se abre espacio para una perspectiva más estratégica y abarcadora en el desarrollo y expansión del negocio. El objetivo es incrementar los ingresos de forma progresiva sin aumentar los costos asociados a la gestión.

Superando obstáculos: Desafíos del modelo de recurrencia

Aunque los pagos recurrentes ofrecen numerosas ventajas, también enfrentan grandes desafíos. Uno de ellos es la seguridad de los datos, dado el creciente riesgo de fraudes y ataques a la privacidad. Ante esto, las empresas tienen la responsabilidad de asociarse con especialistas que desarrollen soluciones seguras para garantizar la protección de la información sensible de los clientes.

Los pagos automáticos también fallan, y esto es un problema muy común en el ámbito de la recurrencia. ¿Las razones? Tarjetas expiradas, movimientos sospechosos que pueden indicar un posible fraude, o falta de saldo. Cada una de estas situaciones afecta a las empresas que operan bajo este modelo, lo que puede resultar en la pérdida de clientes, afectar su experiencia y complicar el trabajo interno del equipo.

La buena noticia es que hay empresas como Bemobi que desarrollan soluciones automatizadas para gestionar estos fallos. Además, ofrecen funcionalidades de reintentos de pago inteligentes, adaptándose a la situación específica del usuario. Incluso, permiten que el cliente solicite otro perfil de pago, aumentando así las probabilidades de completar la transacción exitosamente.

Según una investigación de Opinion Box, empresa brasileña especializada en análisis de mercado e información, el 68% de los entrevistados afirmó tener suscripciones a servicios digitales. Además, el 23% de la misma base informó que no solo suscriben artículos digitales, sino también servicios físicos. En general, las personas están cada vez más acostumbradas a los pagos recurrentes.

Es un hecho que el futuro será cada vez más digitalizado, y para sacar el máximo provecho, las empresas deben avanzar en esta dirección para mejorar sus metodologías de pago. Al asociarse con buenos aliados, especializarse en nuevas herramientas digitales y comprender a fondo las necesidades del cliente, podrán aprovechar al máximo el potencial de esta tecnología.

Si quieres conocer con más detalles las soluciones para proveedores de Internet (ISPs) de Bemobi, te invitamos a completar el siguiente formulario y te contactaremos lo antes posible.

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Innovación en Educación: Todas las novedades de la SuperApp de Agenda Edu

Con más de 2,5 millones de usuarios activos, más de 3 mil escuelas clientes y una facturación de más de 140 millones de reales en 2023, Agenda Edu continúa su trayectoria de innovar en educación en Brasil.

Agenda Edu es la principal plataforma SaaS para el engagement digital, facturación y pagos en el sector educativo brasileño. Fundada hace 10 años con el propósito de conectar a las personas y simplificar las jornadas educativas, ha evolucionado para convertirse en la SuperApp más completa de educación, ofreciendo una solución integrada de principio a fin.

Ahora, Agenda Edu ha anunciado novedades en su SuperApp, enfocadas en simplificar la rutina escolar y mejorar aún más la relación entre escuelas, estudiantes y familias.

Comunicación Multicanal

Una de las principales novedades de la SuperApp es la comunicación multicanal en tiempo real, potenciada por la gestión de canales de atención.

Esta solución ofrece una alternativa segura y eficiente por medio de WhatsApp, permitiendo que las escuelas controlen y mantengan todo el historial de mensajes, garantizando el cumplimiento de la Ley General de Protección de Datos Personales (LGPD) y la seguridad de los usuarios.

Además, la gestión de atención posibilita el manejo efectivo de las solicitudes de las familias y estudiantes, con diversos análisis del nivel de atención, tiempo de respuesta por canal y paneles de control para orientar la toma de decisiones en las escuelas.

Plataforma de Engagement Digital

Las instituciones educativas pueden crear módulos dinámicos para una variedad de acciones, como comunicados, boletines, diarios, murales de fotos, eventos, actividades realizadas e incluso una tienda virtual con segmentación de ofertas, según las demandas de cada curso y pagos directamente a través de la aplicación.

Otra ventaja es la posibilidad de pagar matrículas, firmar contratos de manera digital con validez jurídica y programar recordatorios de firma de estos documentos de manera rápida y conveniente.

Conseguimos reunir en un solo lugar, nuestro SuperApp, todos los recursos que las escuelas y familias necesitan para seguir la rutina escolar de los estudiantes de manera completa y práctica, simplificando la jornada educativa.
Anderson Morais, co-fundador y CEO de Agenda Edu

Pagos Digitales Integrados

La adquisición de Agenda Edu a fines de 2023 por Bemobi, empresa líder en el sector de pagos recurrentes en Brasil, que atiende a 7 de las 10 principales empresas de servicios recurrentes del país, incluyendo gigantes de los sectores de telecomunicaciones, distribución de energía y educación, abre el camino a una nueva era de eficiencia y conveniencia en los pagos escolares.

Las escuelas que son clientes de Agenda Edu tienen acceso a una amplia gama de opciones de pago, desde el fraccionamiento de cuotas en 24 veces hasta cobros recurrentes y automáticos de mensualidades. Además, la solución ofrece la conveniencia del pago a través de PIX, boleto y tarjeta de crédito, todo en una sola plataforma integrada y con una reducción de hasta el 80% del tiempo en la gestión de cobros escolares.

La nueva solución de pagos de Agenda Edu trae además otras innovaciones específicas para el segmento educativo, como:

Solución de anti-fraude integrada: Especialmente optimizada para educación, la solución eleva de manera significativa el nivel de aceptación de las transacciones, reforzando la seguridad y la confiabilidad del proceso de pago.
Cobros omnicanal, segmentados por perfil de cliente: La plataforma permite la realización de cobros personalizados en un modelo omnicanal, abarcando tanto el entorno físico (POS) como el online, a través de aplicaciones móviles, web, chatbots, enlaces de pago y IVRs, adaptándose a las necesidades específicas de cada cliente.
Reintentos inteligentes y network token: Solución optimizada para maximizar la conversión de pagos recurrentes, que se ajusta a las particularidades de cada marca y emisor de tarjetas, permitiendo la actualización automática de tarjetas en caso de expiración o reemplazo por pérdida o robo.
Modelo de oferta cuotas para mensualidades: Posibilita la oferta de fraccionamiento de mensualidades, ayudando a reducir la morosidad, disminuyendo la necesidad de capital de trabajo y presentando ventajas tanto para las empresas como para los consumidores finales, que ganan mayor flexibilidad en el pago.

Estas mejoras eliminan la necesidad de lidiar con múltiples proveedores independientes y generan un aumento promedio de eficiencia en la facturación recurrente del 10 al 15% en comparación con los modelos tradicionales.

Para las instituciones educativas, esta integración proporciona una reducción significativa en la morosidad y una mayor fidelización de los clientes.

Para el consumidor final, en este caso los familiares, la solución, integrada a la aplicación Agenda Edu, ofrece mayor conveniencia y facilidad en el pago de cuentas.
Anderson Morais, co-fundador y CEO de Agenda Edu

Si deseas obtener más información sobre las soluciones innovadoras de Agenda Edu para el sector educativo en Brasil, puedes hacerlo en este enlace.

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Bemobi logra acuerdo con Grupo Salta para ampliar sus soluciones de pagos digitales en educación

La solución Omni Pay digitaliza pagos de servicios recurrentes para ofrecer una alternativa más conveniente y eficaz al tradicional boleto bancario.

Esta asociación acelera la transformación digital en el sector educativo mediante la digitalización de los medios de pago y amplía el mercado dirigido por Bemobi.

El acuerdo alcanzado entre Bemobi, líder en el sector de soluciones de pagos recurrentes en Brasil, con Grupo Salta, el mayor grupo de educación básica del país, permitirá a sus usuarios utilizar la solución Omni Pay, que digitaliza los pagos de servicios mensuales, ofreciendo una alternativa más conveniente y eficaz en comparación con el tradicional boleto bancario.

Grupo Salta procesa anualmente cerca de 2,5 mil millones de reales en pagos y atiende a más de 125.000 alumnos.

Desde ahora, todo el ciclo de pagos digitales de clientes del Grupo Salta utilizarán las soluciones de Bemobi, desde canales de recaudación personalizados hasta sistemas de prevención de fraude y conciliación.

Omni Pay: Eficiencia y simplicidad para el usuario final

La solución Omni Pay es white-label e integra de manera transparente y simple los pagos recurrentes a través de tarjeta de crédito. Además, ofrece opciones de crédito al contado, a plazos y débito al momento de la compra. Entre los principales beneficios se encuentran la reducción de las tasas de morosidad y el aumento de la fidelidad del cliente. Todo esto, con una mayor conversión de pagos y simplificación del proceso de recaudación a costos competitivos.

Estamos muy emocionados con esta asociación con Grupo Salta, que refuerza nuestro liderazgo en soluciones de pagos digitales en los sectores de servicios esenciales recurrentes. A través de ella, aceleramos la digitalización de otro segmento crítico para nuestra economía, además de expandir de manera relevante nuestro mercado dirigido de actuación en medios de pago para el sector de educación básica y enseñanza superior, que procesa estimados 130 mil millones de reales anuales en pagos.
Denis Maia, vice-presidente de desarrollo corporativo de Bemobi

Por medio de Omni Pay, los clientes de Grupo Salta podrán pagar sus mensualidades desde
cualquier canal: sitio web, aplicación, URA, WhatsApp, entre otros, con tarjetas de crédito o débito y PIX. También podrán hacerlo hasta en 24 cuotas. Además, introduce diversas innovaciones específicas para el sector de servicios recurrentes, como:

Solución de anti-fraude integrada y orientada a la industria.
Cobros omnicanal, segmentados por perfil de cliente.
Retenciones inteligentes y tokenización.
Modelo de oferta en cuotas para mensualidades; eliminando la necesidad de contratar e integrar múltiples proveedores independientes.

Esto genera un aumento promedio del 10 al 15% en la eficiencia de la cobranza recurrente en comparación con los modelos tradicionales utilizados hoy en día en el mercado.

Puedes revisar acá más detalles de las soluciones de pago de Bemobi para educación

With this innovation, we will improve our customer experience, in addition to increasing compliance rates by offering a digital journey with new payment and installment methods with credit cards to parents. In addition to offering payment and installment options through digital channels, which will be more cost-effective for the consumer.
Bruno Elías, CEO de Grupo Salta

Bemobi en educación

La entrada de Bemobi en el mercado de educación privada se produjo a fines del año pasado con la adquisición de Agenda Edu, una plataforma SaaS con 2,5 millones de usuarios que atiende a escuelas de educación básica.

Esta plataforma ofrece una aplicación para la comunicación entre la escuela (dirección y profesores), alumnos y sus padres, con el intercambio de actividades previstas para los alumnos hasta información sobre notas y faltas, por ejemplo. No obstante, Agenda Edu ya ofrecía una solución de pagos que transaccionó 140 millones de reales en 2023, y ahora, con la integración con Bemobi, también ofrecerá la plataforma Omni Pay dentro de su aplicación para las más de 3 mil escuelas asociadas.

Con operaciones en más de 50 países, Bemobi es una multinacional brasileña con enfoque en la oferta de soluciones y plataformas móviles para pagos digitales, compromiso del cliente, microfinanzas y servicios digitales.

La tecnología de pagos de extremo a extremo de Bemobi ya se utiliza en el modelo white label por las principales operadoras de telecomunicaciones de Brasil, algunas de las mayores empresas del sector de servicios públicos, como Energisa y Equatorial, además de varios proveedores de Internet.

Anualmente, la plataforma de pagos de Bemobi gestiona un volumen de pagos (TPV) de más de 6 mil millones de reales y se relaciona de manera recurrente con más de 80 millones de usuarios.

Si necesitas más información de Omni Pay para el sector educativo, te invitamos a completar el siguiente formulario y te contactaremos a la brevedad.

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Automatización Financiera: La solución ideal para la gestión de Cobros Recurrentes para Proveedores de Internet (ISPs)

En el dinámico mundo de los proveedores de Internet, la eficiencia en la gestión de cobros es vital para mantener la sustentabilidad financiera y la satisfacción del cliente. En este contexto, la automatización financiera surge como una solución capaz de resolver los desafíos asociados a este proceso. En esta nota, exploraremos cómo la automatización financiera puede potenciar la gestión de cobros recurrentes para ISPs, garantizando eficiencia, precisión, ahorro y una mejor experiencia para el cliente.

Desafíos en la Gestión de Cobros Recurrentes

Los proveedores de Internet enfrentan varios obstáculos en la gestión de cobros recurrentes, incluyendo procesos manuales propensos a errores, altas tasas de morosidad y dificultades en la integración con sistemas de gestión empresarial (ERPs). Estos desafíos pueden provocar pérdidas financieras significativas y una experiencia negativa para el cliente.

Entre los principales desafíos, se destacan:

Error Humano: La entrada manual de datos puede llevar a errores de facturación, afectando la precisión de los cobros y generando pérdidas en la operación.
Morosidad: El seguimiento de pagos atrasados es complejo y puede impactar el flujo de caja.
Complejidad en la Gestión de Planes: La variedad de planes y servicios ofrecidos requiere un sistema de cobro flexible y adaptable.
Experiencia del Cliente: La falta de opciones de pago y una mala comunicación pueden llevar a la insatisfacción del cliente, resultando en pérdidas para el proveedor.

Automatización Financiera como Solución

Lucas Zardo, CEO de Bemobi para ISPs, enumera algunas herramientas que pueden ayudar a superar estos desafíos, como:

Automatización Financiera de Comunicación con el Banco: Cualquier cambio que ocurra en las facturas dentro del ERP del proveedor se informa al banco de forma autorizada, sin necesidad de que un operador genere archivos y los transmita a la institución financiera. De esta manera, es posible eliminar fallos humanos, así como agilizar la disponibilidad del documento de cobro para el cliente, ya que el registro del título se realiza a través de APIs, y así, en pocos segundos, estará listo para el pago.

Múltiples Medios de Pago: Es fundamental que el proveedor de Internet facilite el momento de pago para su cliente, por lo tanto, es fundamental ofrecer métodos de pago como tarjeta de crédito, boleta, PIX (método de pago instantáneo de Brasil), tarjeta de crédito recurrente e incluso la posibilidad de pagar en cuotas de forma automatizada para garantizar su satisfacción en el momento más difícil de la relación con el proveedor: el momento de pagar.

Portales de Auto-atención: Ofrecer canales donde el cliente pueda conectarse fácilmente al ISP en el momento de pagar significa comodidad: app y portal del suscriptor, enlace para registrar la tarjeta de crédito, portal de negociaciones, entre otras funcionalidades son ejemplos de herramientas que pueden generar la fidelización del cliente al proveedor.

Interacciones Bancarias Innovadoras: Ser pionero en medios de pago para el suscriptor es una forma de destacarse de la competencia, así como en 2020 quienes lograron ofrecer PIX al suscriptor tuvieron ventaja. Aquellos que estén preparados para el PIX automático estarán por delante de miles de otros establecimientos, ya que revolucionará el mundo de los pagos recurrentes, brindando mucha más seguridad y comodidad al cliente final y también a la gestión financiera del ISP.

Implementación de la Automatización Financiera

Para implementar la automatización financiera, los proveedores de Internet deben:

Escoger el Software Adecuado: Optar por una solución que se integre fácilmente con sus operaciones, software de gestión, y que satisfaga sus necesidades específicas.
Soluciones Innovadoras: Al elegir su proveedor, busque a aquellos que sean especialistas en medios de pago, ya que serán los que siempre estén buscando innovación en esta área.
Casos de Éxito: Buscar casos de éxito que le brinden mayor seguridad al momento de la contratación. Tener una referencia siempre le proporcionará mayor claridad sobre qué tan adecuada puede ser la solución para su negocio.
Monitoreo: Seguir el rendimiento del sistema y realizar ajustes según sea necesario para garantizar su eficacia.

La automatización financiera representa una revolución en la gestión de cobros recurrentes para los proveedores de Internet. Al abordar los desafíos con precisión, eficiencia y una mejor experiencia del cliente, esta solución no sólo optimiza los procesos financieros, sino que también contribuye a la sustentabilidad y el crecimiento del negocio.

Por lo tanto, es esencial que los proveedores de Internet consideren la implementación de la automatización financiera como parte de su estrategia para alcanzar el éxito en el actual mercado competitivo. Al adoptar esta solución, las empresas no sólo podrán superar los desafíos operativos, sino también posicionarse para un crecimiento sostenible en el competitivo mercado de telecomunicaciones.

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Pagos Físicos y Digitales: Empresas de servicios públicos usan Smart PoS para evitar morosidad de clientes

La solución multicanal de pagos desarrollada por Bemobi, ya se encuentra operativa en Energisa, Equatorial, Neoenergía y Enel, cuatro de las empresas distribuidoras de energía más importantes de Brasil.

El uso de plataformas de pago multicanal es una tendencia en aumento en las empresas distribuidoras de servicios para mejorar la recaudación y reducir la morosidad. Esta tecnología incluye diversas herramientas como sitios web, aplicaciones móviles y WhatsApp. Y aunque los dispositivos físicos tradicionales, técnicamente denominados PoS (Punto de Venta), no son nuevos, se distinguen de los inteligentes conocidos como Smart PoS.

El caso de Equatorial, que actualmente utiliza 2.600 de estos dispositivos con sus electricistas en terreno, ha demostrado ser un mecanismo de cobro muy eficiente. Al momento del corte del servicio, la empresa distribuidora ofrece la opción de pago con tarjeta de crédito e incluso dividir la deuda en cuotas. En ese momento es donde el Smart PoS muestra sus fortalezas, ya que tienen la capacidad de conectarse con cualquier operadora del área en donde se encuentra el cliente, gracias a su capacidad para captar incluso la señal más débil en comparación con los dispositivos móviles convencionales.

Puedes conocer más de nuestra solución de pagos Omni Pay + Omni Engage para empresas de servicios públicos.

Este método de pago forma parte de la solución desarrollada por Bemobi, la cual ya fue implementada por Equatorial. A ella se suman otras empresas distribuidoras como Energisa, Neoenergia y Enel que también utilizan estas plataformas multicanal, abarcando el 56% de la base de consumidores de energía en Brasil.

Según Denis Maia, vicepresidente de Desarrollo Corporativo de Bemobi, el uso de terminales de punto de venta inteligentes -entre las empresas de servicios públicos- ha aumentado en un 35%, lo que amplía las oportunidades de evitar cortes y reconexiones. Además, la cobranza significa un gran costo para las empresas, ya que aunque se tercerice este proceso, no se asegura el pago de los servicios e incita a los clientes a realizar conexiones clandestinas para evitar el corte del suministro.

El uso de estos PoS inteligentes forman parte de la nueva generación de soluciones digitales entre las empresas de Utilities. De acuerdo a Denis Maia, el débito automático no llega al 30% de los pagos de facturas. El 70% restante se divide entre pagos físicos y en línea.

El modelo Bemobi

El enfoque de Bemobi, que comenzó a operar en el sector de Utilities en 2023, implica la puesta en marcha de esta tecnología sin costo para las empresas en la etapa inicial, con procesos de instalación con un rango promedio de 60 días. La tarificación de precios se realiza por transacción, con precios ajustados según el volumen de clientes y otros parámetros que emplean los canales proporcionados por la empresa. Con Equatorial, la integración de los canales se llevó a cabo en dicho período, comenzando con 1.800 Smart PoS.

En los cuatro grupos de distribuidoras atendidas, Bemobi cuenta con 4 mil dispositivos operativos con modalidad de arriendo y con la mantención incluida. En este punto, Denis Maia anticipa que el número de Smart PoS, entre este tipo de empresas, tiene el potencial de llegar a los 10 mil.

Contar con una plataforma multicanal de estas características puede reducir hasta en un 50% los gastos operativos de los sistemas de pago. Preferir un canal digital y realizar el pago con tarjeta de crédito, es una vía para aumentar el nivel de cumplimiento. Es el mismo mecanismo de compras en sitios web, en donde los datos de la tarjeta, con el consentimiento del cliente, quedan almacenados.

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3 claves para disminuir la deuda incobrable en empresas de Servicios Públicos de Latinoamérica

Reducir los índices de deuda representa un gran desafío para las empresas de servicios públicos en Latinoamérica. Según la Comisión Económica para América Latina y el Caribe (CEPAL) en su estudio: “Dinámica y desafíos de la inversión para impulsar una recuperación sostenible e inclusiva”, la incobrabilidad de cuentas tiene repercusiones negativas y puede afectar diversos aspectos en un país, como la calidad de los servicios, la economía y el costo de vida.

De acuerdo al mismo estudio, en 2021 se registró que la tasa de morosidad de servicios públicos en la región era del 30%, lo que se tradujo en que tres de cada 10 usuarios no cumplían con el pago de sus cuentas de agua, electricidad, gas, transporte público o telecomunicaciones. Además, reveló que las principales causas por las cuales dejaron de pagar se debió a la priorización de otros gastos durante la pandemia, aumento del desempleo, los altos niveles inflacionarios en la región y la guerra entre Ucrania y Rusia.

En este contexto, es posible destacar 3 grandes desafíos que las empresas de servicios públicos deben abordar para enfrentar de manera directa la morosidad de pago de sus servicios:

La brecha digital persistente en empresas distribuidoras para adherir nuevas tecnologías a sus procesos de recaudación y cobranza.
Flexibilidad y opciones de pago que se ajusten a las necesidades y realidades de cada usuario.
Falta de integración de medios de pago digitales y físicos en momentos clave del consumo de los usuarios.

¿Cómo lidiar con la deuda incobrable?

Bemobi ha desarrollado una solución que fusiona tres claves esenciales para optimizar el proceso de pago, integrando diversas funcionalidades que potencian las tasas de conversión, reducen los niveles de morosidad y mejoran la experiencia del usuario.

Pagos más fáciles

Entender a los usuarios de servicios públicos y ofrecer los canales, métodos y condiciones de pago de acuerdo a sus necesidades, incrementa las probabilidades de que realicen el pago de sus cuentas. Una combinación inteligente, integrada y orquestada de canales de pago físicos y digitales, garantiza una experiencia de usuario consistente y reduce complejidades de procesamiento para las empresas.

Flexibilidad de pagos

La realidad de los hogares es diversa, y las razones por las cuales se incurre en deuda varían. Entender estos contextos y brindar al usuario la opción de elegir entre diversas condiciones de pago para sus cuentas es indispensable. Sea a través de un pago único, modalidad recurrente o la posibilidad de dividir la cuenta hasta en 24 cuotas, el usuario debe tener la libertad y posibilidad de elegir la mejor opción para él.

Aprovechar los momentos clave

Conocer las necesidades y hábitos de consumo de los usuarios permite identificar momentos cruciales para mejorar su experiencia. Tal es el caso de una posible interrupción del servicio. Proporcionar facilidades de pago en ese contexto no sólo evita la suspensión del suministro, sino que también contribuye de manera favorable a su bienestar financiero. Además, permite optimizar costos operativos al evitar futuros gastos relacionados con reconexiones o activaciones. Bemobi ofrece una solución física mediante smart POS, que permite a la fuerza de trabajo recibir el pago de manera fácil, y automáticamente anular las órdenes de corte directamente en terreno.

Un modelo con impacto social

Para Denis Maia, Vicepresidente de Desarrollo Corporativo de Bemobi, la solución de pagos digitales no sólo se limita al pago de cuentas, sino que desempeña un rol más amplio al ofrecer diversas opciones de pago y flexibilidad, lo que se traduce en un alivio financiero que mejora significativamente la experiencia del usuario y le permite mantener su servicio conectado.

El impacto social en la vida de nuestros clientes de servicios públicos es bastante impresionante. Cuando consideramos que ofrecemos todos los métodos de pago posibles, incluyendo hasta 24 cuotas, puede cambiar su realidad económica. Podemos ver en nuestras estadísticas que casi el 50% de nuestras transacciones se realizan en cuotas. Por lo tanto, proporcionamos una solución de flujo de efectivo para estos clientes para evitar la desconexión.

En un año, Bemobi procesa más de 1.3 billones de dólares en transacciones de pago solo en Brasil.

También te puede interesar ver el Bemobi Sessions de Denis Maia: “El impacto social de los pagos omnicanales en servicios públicos”.

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Omni Pay: Innovación y optimización para pagos recurrentes

Al contar con la integración de la tarjeta de crédito y PIX, Omni Pay digitaliza los pagos de cuentas de servicios recurrentes, siendo una alternativa más conveniente y efectiva en comparación al tradicional boleto bancario.

Bemobi, líder en soluciones de pagos recurrentes en Brasil, atiende hoy a 7 de las 10 mayores empresas de servicios de subscripción del país, incluyendo a gigantes de los sectores de telecomunicaciones, distribución de energía y educación. El volumen de pagos potencial (TPV) de estos clientes iniciales representa aproximadamente 200 mil millones de R$ al año en sectores que generan más de 500 mil millones de R$ en servicios recurrentes sólo en Brasil.

Tradicionalmente, dentro del ámbito de los cobros recurrentes de servicios básicos como energía, telecomunicaciones, educación y salud, el boleto bancario ha sido el principal medio de pago en Brasil. Y considerando su bajo nivel de digitalización y acceso a servicios bancarios, este enfoque ha desempeñado un papel clave en la gestión de pagos de servicios esenciales, llegando a una amplia parte de la población, esté bancarizada o no.

Sin embargo, en los últimos años, Brasil ha experimentado dos grandes transformaciones que han alterado significativamente el panorama de los medios de pago:

La primera, impulsada por las Fintech y neobancos en los últimos 5 años, no sólo aceleró la bancarización, alcanzando casi el 90% de la población económicamente activa, sino que también popularizó la tarjeta de crédito, que en la actualidad es utilizada por más del 73% de estos usuarios.

La segunda transformación llegó con la creación del PIX por parte del Banco Central, que logró una rápida aceptación gracias a su innovación y estandarización. PIX es un sistema de transferencia de dinero instantáneo, gratuito y disponible 24/7, impulsó aún más la inclusión financiera y la digitalización de los pagos en Brasil.

En los últimos 5 años, Bemobi se ha especializado en pagos recurrentes, apoyando inicialmente a operadoras móviles con planes digitales basados en cobro a través de tarjeta de crédito. Este enfoque y expertis, permitieron a Bemobi desarrollar plataformas tecnológicas que optimizan la recaudación de pagos recurrentes.

Gracias a la alta aceptación de la tarjeta de crédito y el éxito del PIX, Bemobi ha expandido su operación hacia la digitalización de los procesos de pagos recurrentes en otras industrias de servicios, como energía, educación y salud, además de las telecomunicaciones.

Omni Pay: Optimizando y simplificando los pagos recurrentes

Con el lanzamiento de Omni Pay, Bemobi combina los pagos recurrentes, vía tarjeta de crédito, con PIX de forma integrada y transparente en una única plataforma. Los beneficios para las empresas cobradoras son claros; reducen los índices de morosidad y aumentan la fidelización de los clientes. Todo esto, con una mayor conversión de pagos y simplificación del proceso de recaudación a costos competitivos. Para el consumidor final, la solución ofrece mayor conveniencia y facilidad en el pago de sus cuentas.

Además de integrar el pago recurrente con tarjeta de crédito y PIX, Omni Pay introduce diversas innovaciones para el sector de servicios recurrentes, eliminando la necesidad de contratación e integración de múltiples soluciones de proveedores independientes. Las innovaciones incluyen:

Cobranzas omnicanal, segmentadas según el perfil de cada cliente

La plataforma permite la realización de cobranzas personalizadas en un modelo omnicanal, abarcando tanto el ambiente físico (SmartPOS) como el online (Aplicaciones móviles, web, chatbots, links de pago y IVRs) adaptándose a las necesidades específicas de cada cliente.

Reintentos inteligentes y tokenización avanzada

Desarrollamos nuestro propio modelo de reintentos inteligentes, ajustadas a las particularidades de cada marca y emisor de tarjeta. Además de un nuevo modelo de tokenización de tarjetas con marcas como VISA, MasterCard y Elo, permitiendo la actualización automática de tarjetas en caso de expiración o sustitución por pérdida o robo y simplificando la experiencia del usuario. Ambas innovaciones tienen un impacto directo en el aumento de la conversión y en la conveniencia para el consumidor final.

Modelo de pago en cuotas flexibles

Esto permite ofrecer opciones de pago a plazos, ayudando a reducir la morosidad, disminuir la dependencia de capital de trabajo y proporcionar beneficios tanto a las empresas como a los consumidores finales, quienes disfrutan de una mayor flexibilidad en sus pagos.

Solución antifraude integrada

Optimizada de manera específica para el sector de servicios. Esta solución eleva significativamente el nivel de aceptación de las transacciones, reforzando la seguridad y la confiabilidad del proceso de pago, sin impactar la conversión.

Integración e Innovación: Maximizando beneficios con Omni Pay + PIX

La integración eficaz de la tarjeta de crédito y el PIX, sumando las demás funcionalidades de Omni Pay, se traducirá en un aumento de 10 a 15 puntos porcentuales en la eficiencia del cobro recurrente, en comparación con los modelos tradicionales utilizados actualmente en el mercado.

En el último año, Omni Pay ha sido implementado en algunas de las mayores empresas de servicios recurrentes de Brasil. A partir de ahora, se convierte en la plataforma estándar de pagos de Bemobi para todos sus nuevos socios.

Además del lanzamiento de Omni Pay, Bemobi ya planea incorporar futuras evoluciones del PIX, como el automático y el garantizado, buscando un modelo de pago y cobro aún más eficiente y conveniente para el consumidor.

A medida que otros países adopten soluciones similares al PIX para pagos instantáneos, Bemobi planea incorporar estos nuevos métodos a la solución Omni Pay, apuntando a mercados internacionales. Esta expansión tiene como objetivo exportar los beneficios de la innovación brasileña del PIX a todo Latinoamérica.

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